Qué necesito para pedir una hipoteca


Pedir una hipoteca

¿Solicitar hipoteca para comprar un piso o continuar de alquiler? Muchas personas se hacen esta pregunta cada día y la respuesta no es fácil. Por ello, para decidir si pedir una hipoteca o no, lo mejor es analizar muy distintos factores. Te los contamos para que sepas por dónde empezar y conocer los pasos para pedir una hipoteca.

Pedir un préstamo hipotecario

¿Qué se necesita para pedir una hipoteca? Si estás pensando en pedir una hipoteca para comprar un piso o para cualquier otra inversión, antes has de saber qué opciones tienes. En este sentido, existen tres tipos de préstamos hipotecarios:

A tipo fijo. En este tipo de préstamos la cuota mensual y el tipo de interés no variarán en ningún momento. Pagarás lo mismo cada mes, independientemente de si los intereses suban o bajen en el mercado.

A tipo variable. En estos casos, el tipo de interés estará vinculado a un índice de referencia. Así pues, la mensualidad variará en función de estos cambios. El más frecuente es el euríbor.

A tipo mixto. Los préstamos hipotecarios de esta naturaleza aplican un tipo fijo durante los primeros años y después pasan a aplicar un interés variable con referencia al euríbor.

Una vez tengas claras las diferencias entre los distintos tipos de préstamos hipotecarios, nuestra recomendación es seguir informándote sobre otros conceptos, como el TIN, el TAE y el euríbor. Así podrás decidir, con conocimiento de causa, qué opción te interesa más.

Qué necesito para pedir una hipoteca

Requisitos para pedir una hipoteca

Los que marcan las condiciones para conceder una hipoteca son los bancos. En todo caso, estos requisitos suelen ser siempre los mismos y se podrían resumir en los siguientes:

Estabilidad económica. Tener unos ingresos fijos es fundamental. La principal respuesta a qué necesito para pedir una hipoteca es tener dinero a través de ingresos regulares porque el préstamo hipotecario se extenderá durante muchos años. Por eso, para comprobarlo, lo más probable es que el banco te pida nóminas y tu vida laboral. Así se asegurarán de cuál es exactamente tu flujo de ingresos y comprobarán si pueden confiar en que no te conviertas en deudor.

Posibilidad de aportar entrada. El otro elemento clave para que te concedan una hipoteca es que puedas entregar, al menos, un 20% del precio de tasación de la vivienda, en caso de querer invertir en un bien inmueble.

No estar en lista de morosos. Por supuesto, a la hora de cotejar tus datos, los bancos comprobarán que no formas parte de ninguna lista de morosos. En caso de que así fuera, muy probablemente rechazarán tu solicitud de hipoteca.

A estos requisitos básicos pueden sumarse otros de distinta naturaleza, en función de la entidad bancaria en la que solicites el crédito. Por ello, resulta interesante consultar con tu banco sus condiciones específicas.

Cuánto pedir: hipoteca

La cifra a solicitar para una hipoteca es uno de los puntos que más dudas genera, ya que será un pago que tendrás que hacer mensualmente durante mucho tiempo. Por ello, la regla fundamental que dan los expertos es que el préstamo no supere nunca el 35% del salario neto. De esta manera tendrás margen para hacer frente a otros gastos, así como a imprevistos que puedan surgir en el día a día.

Por otra parte, hay especialistas que aconsejan que el valor del piso no multiplique por más de tres o cuatro veces el salario anual del solicitante. Por ejemplo, si quieres comprarte un piso con tu pareja y entre los dos cobráis 50.000€ anuales, lo ideal sería no adquirir una vivienda de más de 200.000€.

Pedir una hipoteca sin ahorros

Tal y como comentamos anteriormente, hasta el momento era fundamental entregar una entrada a la hora de pedir una hipoteca. Esto es así porque los bancos solo podían conceder el 80% del valor de un bien. Sin embargo, en los últimos años han surgido alternativas en las que la entidad bancaria pone a tu disposición hipotecas del 100%. Eso sí, cabe destacar que esta opción no es frecuente y localizar una puede convertirse en misión imposible.

Además, en caso de localizar algún banco que te ofrezca esta alternativa, debes saber que las condiciones serán mucho peores casi con total seguridad. Por ello, nuestra recomendación es analizar bien esta decisión antes de lanzarte a la piscina.

Consejos hipoteca

Llegados hasta aquí podemos asegurar que son muchos los conceptos a tener en cuenta a la hora de decidir si pedir una hipoteca o no. Por ello, a continuación, te ofrecemos algunos consejos para ayudarte a tomar tu decisión.

1. Prepara toda la documentación. Debes saber que en cuanto te sientes con el agente bancario te pedirá todo tipo de información sobre tu solvencia económica. Por ello, nuestra recomendación es tener preparados todos estos datos y, sobre todo, preparar la justificación a los periodos en los que no has trabajado, o a aquellos en los que has cambiado de empresa. Piensa que cuanto más completa sea la información, más posibilidades tendrás de que el banco no te considere un perfil de riesgo.

2. Fíjate en la letra pequeña. Como en todo, la publicidad está muy presente en los préstamos hipotecarios. Por ello, no debes guiarte por los slogans que te ofrezcan en uno u otro banco, sino que será fundamental que te fijes en la letra pequeña para saber a qué estás haciendo frente en realidad.

3. Negocia las condiciones hipotecarias. Debes saber que la negociación es fundamental a la hora de realizar estos trámites. Por ejemplo, puedes exigir conceptos como la dación de pago, que consiste en la posibilidad de entregar el inmueble al banco para poner fin a una posible deuda.

4. Compara opciones. En último lugar, pero no por ello menos importante, te recomendamos que compares distintas opciones antes de cerrar tu hipoteca. Piensa que cada banco te dará distintas opciones y tú tendrás que decidir cuál es la que mejor se adapta a ti. Para ello, ten claro qué necesitas e infórmate bien de las posibilidades a tu alcance.

Como conclusión, cabe destacar que la clave está en escoger de manera coherente con tu situación económica. Esto te permitirá sobrellevar el préstamo de manera cómoda y holgada durante los años que dure.

Qué necesito para reclamar los gastos de hipoteca

Qué necesito para reclamar los gastos de hipoteca

¿Tienes o has tenido una hipoteca? Si es así, debes saber que quizás hayas pagado unos gastos que no te corresponden y que es el momento de reclamar. Quizás no sepas ni por dónde empezar. Por ello, a continuación te contamos todo lo que necesitas saber para reclamar los gastos de hipoteca.

Qué gastos se pueden reclamar

Hasta el momento, uno de los gastos a los que tenías que hacer frente cuando firmabas una hipoteca eran los famosos gastos de formalización. A su vez, entre ellos se encontraba el AJD (impuesto de actos jurídicos documentados). Sin embargo, hace unos meses el Tribunal Supremo dictó una sentencia en la que se indicaba que a partir de entonces serían los bancos quienes asumirían estos gastos. Además, se pautaba que los consumidores podrían reclamar los gastos de hipoteca y estos serían abonados con retroactividad.

Hasta aquí todo bien pero, ¿qué pasó después? Tiempo después, el Tribunal Supremo sacó una rectificación a esta sentencia. En ella se volvía a la situación jurídica anterior, volviendo a repercutir estos gastos a los consumidores.

Este cambio de rumbo del Tribunal Supremo avivó los ánimos en la sociedad, por lo que el gobierno de Pedro Sánchez sacó una ley al respecto. A partir de ésta, ningún usuario que firmase una hipoteca tendría que asumir el impuesto del AJD, sino que éste sería abonado por el banco.

Qué necesito para reclamar los gastos de hipoteca

Eso sí, mientras tanto, los usuarios que firmaron sus hipotecas en el pasado continúan reclamando la devolución de estos gastos. Si eres uno de ellos, toma nota de los pasos que tendrás que dar para conseguirlo:

– Lo primero que debes hacer es presentar una reclamación en el Servicio de Atención al Cliente del banco con quien contrataste la hipoteca. En caso de que se haya fusionado con algún otro, hazlo ante la nueva entidad creada.

– Si al cabo de dos meses no tienes respuesta o ésta es negativa, interpón una demanda judicial. En ella tendrás que solicitar la nulidad de la cláusula abusiva y sus consecuencias. Para ello, acompaña a la demanda todas las facturas que hayas abonado para la constitución del préstamo.

Gastos de hipoteca: calcular

Si quieres calcular cuáles son los gastos exactos que puedes reclamar, existen muchas herramientas en la red para hacerlo. Así, con tal de teclear “reclamar los gastos de hipoteca” en Google podrás acceder a un sinfín de calculadoras de hipoteca que podrán ayudarte. Eso sí, ten en cuenta que para obtener unos resultados fiables tendrás que introducir toda una serie de datos sobre tu préstamo hipotecario.

Documentación necesaria para reclamar los gastos de hipoteca

Para poder reclamar los gastos de hipoteca, antes de nada tendrás que recopilar alguna documentación relativa a tu préstamo. Entre ella, podemos destacar documentos tales como los siguientes:

– Copia simple de la escritura de la hipoteca, subrogación y/o novación/es.
– Facturas de la notaría.
– Facturas de la gestoría.
– Factura del Registro de la Propiedad.
– Carta de pago del impuesto a Hacienda.

Con esto será suficiente para presentar tu reclamación. En todo caso, si dispones de algún otro documento que acredite el abono de los gastos de la formalización de tu hipoteca, también deberás adjuntarlos. Cuantas más pruebas presentes, más posibilidades tendrás de que tu caso se resuelva favorablemente en un corto plazo de tiempo.

Qué necesito para reclamar los gastos de hipoteca

Reclamar gastos hipoteca: OCU

La OCU ha lanzado una campaña para apoyar al consumidor en el proceso de reclamar los gastos de hipoteca. Así, entre otras medidas, han adoptado las siguientes:

1. Creación de una calculadora que te permite conocer la cantidad aproximada que has pagado a tu banco por tu hipoteca.

2. Puesta en marcha de una línea telefónica gratuita para asesorar a los consumidores interesados en reclamar los gastos de hipoteca. Este teléfono es el 900 902 494.

3. Publicación de información detallada sobre el procedimiento para efectuar las reclamaciones.

Además, la Organización de Consumidores y Usuarios ha realizado su propia denuncia sobre las cláusulas abusivas. Su objetivo no es solo que todos los afectados sean recompensados, sino que situaciones como estas no se vuelvan a repetir.

Si quieres leer más noticias como Qué necesito para pedir una hipoteca, te recomendamos que entres en la categoría de Bancos.

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